防范“代理退保”黑产的风险提示

一、“代理退保”黑产

“代理退保”黑产是指机构、组织或个人以非法牟利为目的，以“可代理全额退保”为由，甚至冒充监管机构、保险公司工作人员等，向消费者推介保险退保业务咨询、代办等经营活动，怂恿、诱导消费者委托其办理退保业务，打着“代理维权”的幌子进行恶意投诉，达到退保索取手续费的目的。同时，个别还会蛊惑保险消费者退旧买新，套取保险销售的佣金提成。

“代理退保”的机构、组织或个人一边赚取投保人支付的高额手续费，另一边骗取保险公司佣金，从而“两边通吃”，“代理退保”黑产产业链也逐渐成型。

二、您需要防范的常见操作模式

（一）打广告

通过发放街边广告、微信、网页宣传等方式，宣传其在操作“全额退保”方面的专业优势。

（二）签协议

签订《代理协议》《保密协议》约定双方的权利与义务，收取部分服务费，以客户名义进行投诉。

（三）断联系

故意阻止保险公司与客户进行沟通，阻挠保险公司正常的投诉处理程序，通过控制投诉节奏对保险公司施压实现目的。

（四）获利益

通过控制投诉人的银行卡确保从退保资金中获得收益。

三、陷入“代理退保”的风险隐患

（一）失去正常保险保障，再次投保，年龄、健康状况变化，面临重新计算等待期、保费上涨、拒赔风险。

（二）诱导消费者“退旧投新”赚取佣金，截留退保资金等，导致消费者资金受损或遭受诈骗风险。

（三）个人信息泄漏，可能陷入诈骗、洗浅、非法集资、网络贷款等风险。

四、案例分析

（一）勿轻信

2022年7月，自称是保险专业人士的陈某，主动联系张某称可以帮他做保单检视，或者帮忙办理“全额退保”。张某因资金短缺急需用钱，便主动联系陈某，陈某指出，其名下三份保单保费过高不划算，唆使张某退保并且保证可以全额退保，张某与陈某签订了一份《委托代理合同》，支付3000元押金，并向对方提供身份证号、保单、银行卡等全套个人信息，随后，陈某冒充张某向有关单位投诉保险公司。保险公司服务人员与张某面谈后，再次向其讲解了险种条款及功用，告知退保后保障缺失及重新购买保单的不利因素，同时介绍了“代理退保”骗局。张某听后立刻联系陈某表示放弃退保，要求退还押金，却遭到对方拒绝及威胁，之后多次拨打电话无人接听，无法联系。

不法“代理维权”“代理退保”风险高、危害大，广大消费者要根据自身需求理性消费金融产品，勿受“退旧保新”“高收益”等说辞诱导，依法理性维护自身权益，防范非法代理维权侵害，提高个人信息保护意识，妥善保管重要身份信息、敏感金融信息，防范非法代理维权给个人信息安全埋下隐患。

（二）别参与

2020年8月，上海市静安分局接到辖区某保险公司报案，称近期陆续接到不少客户投诉，反映有自称公司业务员的人联系劝说全额退保并重新投保。据此，公司内部启动自查，发现有公司下属销售团队与非法销售保险的团伙内外勾结，以挂单形式骗取公司对新人员工的“开单”激励奖金。该团伙勾结该公司在职人员李某、刘某英等管理层，获得新入职保险代理人信息和保险投保人信息，随后由团伙销售人员冒充保险公司在职业务员，以电话、上门等方式，利用“产品升级”“原保单全额退保”等话术游说、诱骗投保人退保后重新购买新保单，或在投保人不知情的情况下代其办理“保单贷”用于支付新保单。

2021年5月，67名犯罪嫌疑人落网，查获各类保险合同文书300余份，保险公司内部冻结涉案3000余万元的佣金、奖励津贴。李某、刘某英、徐某栋等23名犯罪嫌疑人因涉嫌职务侵占罪已被依法批准逮捕，44名犯罪嫌疑人被依法采取刑事强制措施，初步查明该犯罪团伙侵占企业佣金、奖励津贴6000余万元。

五、对保险消费者的风险提示

通过正规渠道购买适合自己的保险产品的消费者有退保需求时，应审慎评估，避免风险。

通过合法渠道理性维护自身合法权益，不要轻信“代理退保”的虛假承诺，尤其要慎重对待所谓“退旧投新”“高收益”产品等宣传。

提高个人信息保护意识，妥善保管重要身份信息、敏感金融信息，切勿将银行卡、身份证、保险合同等重要单证轻易转交他人，以免被恶意利用或者被非法泄露，给自身信息安全埋下隐患。