保单借款小常识

保单借款作为一种新型的借贷形式，对投保人、保险公司及其他金融机构、被保险人或受益人有重要影响。本期微生活将对保单借款的概念、特点以及优势等相关内容进行知识点的普及，帮助各位读者正确认识和使用保单借款，争做有信用、负责任的“金融好网民”。

保单借款小常识

1. 保单借款的概念

保单借款是指投保人将所持有的保单抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式，即以寿险保单的现金价值作担保，从保险公司获得的借款。这类借款的一次可借金额取决于保单的有效年份、保单签发时被保人的年龄、死亡赔偿金额等。

2. 保单借款的特点

·保单本身必须具有现金价值
具有储蓄性质的长期人寿保险，如两全保险、终身寿险、养老保险、万能保险以及分红保险等，保单累积有现金价值后，通常都可以进行保单借款，但是具体情况要根据保险合同中的具体条款而定。

· 期限和借款额度有限制
目前，我国保单质押贷款的期限较短，一般最多不超过6个月；保单借款额度的参考指标就是保单“现金价值”，一般为保单现金价值的70%-80%，各个保险公司有不同的规定。

·保单借款收取利息
所有的保单借款都是要收利息的，而且各家保险公司的利率均有所不同，因此在申请保单借款前需详细了解相关利率。

3. 保单借款的优势所在

1) 保单借款会增加保险公司的现金流，但对于需要在短期内资金周转的客户而言，却多了一种选择。而且在保单有效的情况下，客户在保单借款期间可以持续享受保单约定的保险保障。
2) 保单借款办理方法简便，投保人只需带好保单、有效身份证明、被保险人书面同意借款申请的声明亲自到保险公司办理。不同保险公司对材料要求均有所不同，请提前咨询投保公司。
3) 在保险公司进行保单借款的利率相对较低。
4) 放款快。

4. 保单借款的注意点

期满后借款一定要及时归还，一旦借款本息超过保单现金价值，保单效力将中止，保险公司不再承担保单下的责任。
若保单借款本息未偿还，被保险人或受益人向保险公司请求保险金给付时，通常会依据保险合同，将保险金优先偿还借款本息后的剩余部分再给付给被保险人或受益人。

目前，贷款形式多种多样，人们或多或少都有涉及，每个人都需要在借贷过程中讲诚信、合规守法，努力成为当今社会的“金融好网民”。