以案说险：投保时如实告知的重要性

接触过保险的人都知道，“如实告知”是一项重要的原则。如实告知是投保人的法定义务,是诚实信用原则的要求,也是订立保险合同的基础。如实告知义务是指在订立保险合同之时，被保险人或者投保人必须要将保险标的中的重要事项如实告知保险人，并确保保险人能够全面、准确地掌握这些重要事项，只有这样才能够让保险人正确的认识并评估危险状况，继而决定是否承保或者在何种条件下承保。

而很多人在购买保险时，因为各种原因，可能会忽略或隐瞒一些重要信息，下面，我们通过一则案例，来了解投保时如实告知的重要性。

案例：

客户张女士于2019年7月为自己购买了重大疾病保险。投保时，在投保单的健康告知相关栏目中，张女士告知正常。2020年5月，张女士被医院确诊患有“肺癌”，随后于6月向保险公司申请理赔。

经过保险公司理赔人员核查后，发现张女士2018年因胸痛、咳嗽等原因的既往病史多次就医，但其在投保时却未进行如实告知，对保险合同的效力有严重影响。根据《中华人民共和国保险法》规定及保险合同条款约定，保险公司最终对张女士的理赔申请出具了“拒绝赔付并解除保险合同”的理赔结论。张女士了解到实际情况后，对于自己当初投保时故意未进行如实告知的举动十分后悔，但悔之晚矣。

案例分析：

如实告知为何如此重要

一是“如实告知”是被保险人利益得到保障的前提

履行如实告知义务是保险合同成立的重要基础，也是保险公司评估风险和确定保费的重要依据。因此，人身险投保人在投保时应如实向保险公司告知被保险人的各种信息，包括健康状况、财产状况和职业情况等。保险公司只有在真实了解到被保险人各种情况的基础上，才能准确为其评估风险、合理制定保费标准，并在保险事故发生后及时支付保险金。

二是“如实告知”是法律法规的明确要求

《中华人民共和国保险法》明确规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。”《保险法》第十六条第二款还规定：“投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同”。

因此，在前面的案例中，张女士未履行如实告知的义务，且其未如实告知的疾病史与本次出险疾病直接相关，无论是疏忽还是故意未告知，都因此影响了自己的理赔。

贴心提示：

为了避免类似情况发生，切实维护自身合法权益，广大保险消费者在购买保险时应注意以下两点：

1、如实告知是保险消费者的法定义务

消费者购买保险时需本着最大诚信原则履行如实告知义务，认真阅读、填写投保单，如实回答保险单中的询问事项，如健康、既往病史等情况，保证告知信息的真实性和完整性，避免因未告知或告知不准确影响保险合同效力。消费者隐瞒真实情况投保，如发生保险事故，可能得不到保险赔偿，容易产生理赔纠纷。

2、多了解保险知识，尤其和自身权益相关的重要保险常识

消费者在与保险公司订立保险合同时，务必认真阅读保险合同的条款内容，对不理解的内容要及时询问保险公司。对于涉及保险险种、保险费数额、保险责任范围、免除责任条款等保险合同主要内容，一定要在充分了解和询问后再进行投保，真正做到明明白白买保险，踏踏实实享保障。